Les 10 facteurs qui touchent votre cote de crédit

Le pointage de crédit est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer si vous obtiendrez un crédit. Les prêteurs utilisent le pointage et le rapport de crédit pour déterminer le risque de prêter de l’argent à un emprunteur.

Qu’est-ce qu’un score de crédit et pourquoi est-il si important ?

Un score de crédit est une représentation numérique à trois chiffres de la solvabilité d’un individu. Il varie de 300 à 900. Les bureaux de crédit préparent les rapports et les scores de crédit en collectant les crédits, les dettes et l’historique des remboursements auprès des banques et des institutions financières.

Un score de crédit est principalement utilisé par les sociétés de cartes de crédit, les banques de prêts hypothécaires, les concessionnaires automobiles, etc., pour vérifier votre solvabilité avant de décider du montant qu’ils doivent vous prêter et du taux d’intérêt. Votre pointage de crédit peut également être analysé par les compagnies d’assurance et les propriétaires afin de déterminer votre degré de responsabilité financière.

Fourchettes de score de crédit

• 800 à 850 : Excellent score de crédit
• 740 à 799 : Très bon score de crédit
• 670 à 739 : Bonne cote de crédit
• 580 à 669 : Score de crédit équitable
• De 300 à 579 : Mauvais score de crédit

10 facteurs clés affectant les scores de crédit

1. L’historique des paiements : Le facteur le plus important, qui représente environ 35 % de votre cote de crédit. Il permet de savoir si vous avez payé vos anciens comptes de crédit à temps. Les retards de paiement, les impayés ou les défauts de paiement peuvent avoir un impact négatif sur votre score.
2. Ratio d’utilisation du crédit : Ce ratio mesure le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Un taux d’utilisation inférieur à 30 % peut avoir un effet positif sur votre score, car un taux d’utilisation élevé indique un risque de crédit plus élevé.
3. Longueur de l’historique de crédit : Il s’agit de la durée pendant laquelle vos comptes de crédit ont été actifs. Un historique plus long est généralement favorable, car il fournit davantage de données sur vos habitudes de consommation et votre fiabilité dans la gestion du crédit.
4. Types de comptes de crédit : Il est avantageux d’avoir plusieurs types de crédit, tels que des cartes de crédit, des prêts hypothécaires et des prêts à tempérament. Cela montre aux prêteurs que vous pouvez gérer différents types de crédit de manière responsable.
5. Nouvelles demandes de crédit : Une enquête approfondie est générée chaque fois que vous faites une demande de crédit. Des demandes multiples sur une courte période peuvent avoir un impact négatif sur votre score, car elles peuvent suggérer que vous contractez de nouvelles dettes.
6. Comptes de crédit utilisés : L’utilisation régulière et responsable de vos comptes de crédit montre aux prêteurs que vous gérez efficacement le crédit, ce qui contribue à maintenir ou à améliorer votre score.
7. Marques dérogatoires : Les marques négatives telles que les faillites, les saisies et les recouvrements peuvent gravement nuire à votre pointage de crédit. Elles restent inscrites sur votre dossier pendant plusieurs années, témoignant d’une incapacité à gérer le crédit.
8. Ratio dettes/revenus : Bien qu’il ne s’agisse pas d’un facteur direct dans les scores de crédit, un ratio dette/revenu élevé peut affecter la perception de la solvabilité d’une personne, en influençant les décisions des prêteurs et en ayant un impact potentiel sur les scores de crédit futurs.
9. Anciens comptes fermés : La fermeture d’anciens comptes peut raccourcir votre historique de crédit et augmenter votre ratio d’utilisation du crédit, ce qui a un impact négatif sur votre score. Pensez à garder les anciens comptes ouverts.
10. Dossiers publics et actions en justice : Des éléments tels que des privilèges fiscaux ou des jugements civils peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et rester sur votre rapport pendant plusieurs années, indiquant une instabilité financière.

Ces facteurs contribuent à dresser un tableau complet de votre santé et de votre responsabilité financières et influencent la manière dont les prêteurs évaluent votre solvabilité.

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